Quando se trata de atingir seu objetivo final de aposentadoria, de viver confortavelmente depois de parar de trabalhar, desenvolver um plano de poupança para a aposentadoria é crucial. Tirar proveito de um plano 401 (k) o mais rápido possível tem vários benefícios de longo prazo.

Aqui estão cinco maneiras de garantir que você está maximizando seu 401 (k) e enchendo seu bolso de aposentadoria, tanto quanto possível:

    Avalie suas contribuições. Se você está atualmente participando de um plano 401 (k) por meio de sua empresa ou organização, ótimo! Você deu um grande passo para economizar para o seu futuro. Reserve um tempo para avaliar o quanto você está contribuindo e se pode alocar mais para isso. Contribuir com o valor máximo permitido pelo seu empregador pode parecer que você está consumindo uma grande parte do seu orçamento geral, mas, quanto mais você conseguir reservar, melhor. Embora possa parecer desafiador, ajustar seu orçamento agora pode significar colher os benefícios a longo prazo. No entanto, é sempre importante pesar sua situação e equilibrar suas prioridades financeiras de acordo. Faça a correspondência. Muitas empresas oferecem uma provisão equivalente para suas contribuições que equivale a dinheiro grátis, portanto, certifique-se de verificar seu plano para ver se você está aproveitando essa compensação. Além disso, a correspondência do empregador normalmente não conta para seus limites de contribuição anual. O limite máximo de contribuição 401 (k) para 2018 foi aumentado para $ 18.500, mais $ 500 em relação aos anos anteriores. Se você tem mais de 50 anos, pode contribuir com $ 6.000 extras como parte da provisão de recuperação que permite que você economize mais conforme se aproxima da idade de aposentadoria. Compreenda as implicações fiscais. Contribuir para o seu 401 (k) pode reduzir sua renda tributável agora, porque as contribuições são feitas em um antes dos impostos base. Além disso, qualquer aumento de receita acontece em um imposto diferido base, para que você não deva impostos sobre o dinheiro até que você o retire (esperançosamente em uma taxa de imposto mais baixa quando você for mais velho). Esteja ciente de que, se você retirar dinheiro do seu plano 401 (k) antes dos 59 anos e meio, deverá pagar o imposto de renda na sua taxa atual e uma multa de 10 por cento para o saque antecipado. Consulte um fiscal profissional se tiver dúvidas sobre as implicações fiscais. Aproveite o tempo. O efeito cumulativo do crescimento com impostos diferidos pode ser uma maneira poderosa de construir um fundo de aposentadoria para o seu futuro. Simplificando, quanto mais jovem você for quando começar a economizar, melhor será para você a longo prazo. No entanto, lembre-se de que nunca é tarde demais para começar, e as disposições de recuperação podem ajudar se você sentir que está atrasado onde gostaria de estar. Vá para o piloto automático. Quando você participa de um plano 401 (k), seu empregador pode configurá-lo com deduções convenientes diretamente de seu salário. Desta forma, você estará contribuindo automaticamente antes de receber o dinheiro e, portanto, economizando e investindo facilmente o seu dinheiro.

O caminho para o sucesso na poupança para a aposentadoria é como qualquer outro caminho na vida - você dá um passo e uma contribuição de cada vez. A chave é começar e continuar. Se você sentir que precisa de ajuda ao longo do caminho, um consultor financeiro ou profissional tributário pode ajudar a criar o melhor roteiro para você.

[email protegido] .


As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. Investir envolve riscos e sempre existe a possibilidade de perder dinheiro ao investir. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. Morgan Stanley Smith Barney LLC e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Os indivíduos devem buscar aconselhamento com base em suas circunstâncias particulares de um consultor tributário independente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.