
À medida que o pólen amarelo começa a cobrir nossos carros e peitoris das janelas, somos lembrados de que a primavera chegou. Sem dúvida, é hora de uma grande limpeza em toda a casa, mas por que parar por aí? Certifique-se de arrumar sua casa financeira também.
Como consultor financeiro, costumo lembrar aos clientes que seu patrimônio pessoal precisa ser revisado anualmente. Aqui estão algumas maneiras de limpar e organizar suas finanças com uma meta de aposentadoria em mente.
4 dicas para colocar sua casa financeira em ordem
Limpe a poeira de sua carteira de investimentos. Revise seu portfólio atual com seu consultor financeiro de confiança para certificar-se de que foi atualizado para refletir as condições atuais do mercado. Com o tempo, sua tolerância ao risco pode e irá mudar; e mudanças na vida, como status de trabalho ou estilo de vida, podem ter um impacto em sua aposentadoria. Discuta o que é melhor para o seu futuro.
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Refine seu orçamento. A prática de criar e manter um orçamento é fundamental para que os indivíduos ou famílias tenham clareza sobre quanto dinheiro entra e quanto sai. As alterações terão de ser feitas se houver um saldo negativo - ou mesmo se você estiver empatando - no final de cada mês. O objetivo é ter uma quantia considerável destinada às suas economias para a aposentadoria a cada mês. Elaborar um plano sólido e começar pode ser difícil, mas não se preocupe. Depois de ter um orçamento, isso ajudará a tornar os investimentos uma prioridade, assim como o pagamento da hipoteca ou da conta de luz.
Organize seus documentos. Recomendo colocar todos os documentos importantes (como o seu plano financeiro, bem como os principais documentos jurídicos, de seguros e financeiros) em um grande fichário organizado. Hoje em dia, há uma variedade de recursos online gratuitos para ajudá-lo a começar, como o Morgan Stanley’s Organizador de registros familiares . Lembre-se de manter este organizador em um local seguro e de fácil acesso. Se suas informações financeiras forem mantidas on-line, recomendo ser particularmente cauteloso com as configurações de segurança e privacidade de sua conta.
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Elimine dívidas remanescentes e, ao mesmo tempo, aumente as contribuições. Estabeleça um plano para eliminar gradualmente qualquer dívida que você possa ter. Ao mesmo tempo e se você tiver os meios, considere aumentar seu pagamento mensal do Plano 401 (k) (ou IRA, etc.) para ajudá-lo a atingir sua meta de aposentadoria mais cedo.
A primavera oferece todos os tipos de imagens emocionantes, como um lindo clima ensolarado, flores desabrochando e diversão ao ar livre. Aproveite esta temporada e não tenha medo de assumir o que parecem ser grandes tarefas de frente. Provavelmente, você ficará grato por estar no topo de tornar as coisas ao seu redor mais limpas e bonitas.
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Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, é consultor financeiro e vice-presidente sênior da Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Ela pode ser contatada em[email protegido].
As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.